2026年春節(jié)期間，兒童壓歲錢再次成為各大商業(yè)銀行零售業(yè)務爭奪的新戰(zhàn)場。多家商業(yè)銀行在近期密集推出以“壓歲錢”“兒童賬戶”“成長金庫”等為關鍵詞的金融產品與服務方案，通過專屬儲蓄賬戶、定期存款、自動理財配置等方式，試圖將春節(jié)期間集中流入的壓歲錢資金轉化為長期客戶資產。
銀行推出未成年人專屬產品
大年初五，李芮帶著6歲的孩子去銀行存壓歲錢，希望給孩子的專用賬戶再增加一筆投資。在銀行大堂，工作人員又是送毛絨玩具又是送文具禮盒，并熱情推薦萬元以上存款產品，令她真切感受到了銀行對這筆“小資金”的重視。事實上，李芮經歷的場景并非個例。山西晚報·山河+記者注意到，今年各大銀行仍然對壓歲錢進行營銷，推出兒童專屬賬戶外，同時針對壓歲錢推出專屬的存款產品。春節(jié)期間，包括工商銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行等在內的多家銀行密集推出未成年人專屬儲蓄產品、定期存款及理財活動等多元化資金配置方案，精準對接家長與孩子的壓歲錢管理需求。
在國有大行中，以工商銀行為例，其推出的“親子專屬賬戶”支持孩子自主規(guī)劃資金投資，家長可實時查看賬戶動態(tài)并進行代管，助力孩子從小建立財商意識。同時，該行精選適配不同需求的基金池，針對短期閑錢增值、低風險偏好客戶，提供匯添富短債債券C、工銀尊益中短債債券C、富國短債債券型基金C等中短債債券型基金產品；針對長期儲蓄、陪伴孩子成長的需求，則推出匯添富中證500指數增強C、工銀黃金ETF聯接C、華夏中證A500ETF聯接C等指數基金產品。與此同時，該行還推出“寶貝成長卡”，針對18歲以下未成年人開戶，主打家庭聯動與感恩教育，相比于普通借記卡，在同樣存款利率下，“寶貝成長卡”起存門檻會更低。目前，“寶貝成長卡”用戶2000元起存，普通用戶需 1萬元起存。父母可通過父愛卡、母愛卡定期向寶貝卡存入資金，構建成長基金。
多家股份制銀行同樣推出針對未成年人的差異化產品。華夏銀行App顯示，該行針對未成年人推出“陽光成長計劃”，家長可陪同孩子線下辦理兒童銀行卡，并實現親子賬戶一鍵綁定，孩子可選擇“陽光存”“月成長”兩種儲蓄模式，資金自動轉入生成定期。
廣發(fā)銀行為兒童推出專屬“自由卡”，打造獨立金融賬戶，不僅可以定制夢想卡面，同時可以實現壓歲錢“專款專用”“親子共管”，家長可通過廣發(fā)銀行App代管并代買定制存款產品，或者實時查看資金流向，設置消費限額與場景限制，孩子每筆消費都可以同步推送至家長。
招商銀行App則上線了“2026年壓歲錢有新招”活動，該行推出“金小葵管家”專區(qū)，包括“寶貝銀行卡管理”和“家長教育專項賬戶”兩大功能，可以幫助家長管理子女的銀行卡，在家長名下為子女創(chuàng)建專屬賬戶，實現壓歲錢?？顚Ｓ?。在1月至3月期間，金卡M1及以上客戶，開通寶貝銀行卡或家長教育專項賬戶，并且對應資產達到5萬元，就可以參與抽獎。據悉，目前“金小葵”專區(qū)推出涵蓋存款、理財、保險等在內的51種金融產品，為未成年人壓歲錢規(guī)劃提供黃金、保險等多元理財選項。
爭推高利率產品和“大禮包”
“幫孩子存下第一筆錢”“孩子的第一堂財商教育課”……很多銀行的壓歲錢活動宣傳語都較為吸引人，在真金白銀的利率和配套權益上同樣毫不手軟。
根據監(jiān)管部門的要求，未成年人賬戶在資金使用權限、交易限額等方面受到嚴格限制，商業(yè)銀行普遍關閉其理財、線上支付等高風險功能，并設置單日及年度交易上限，保障資金安全。據記者了解，目前，以未成年人、兒童名義開立的銀行卡，賬戶功能大多受限，通常僅可辦理存款類產品，無法購買理財、基金等投資類產品。不過在實際操作中，不少家長會代為管理這筆資金。
而目前，為了吸引孩子們的壓歲錢，在這場壓歲錢爭奪戰(zhàn)中，部分銀行推出的專屬定期存款產品利率較同期限掛牌利率有所上浮，有的壓歲錢專屬定存產品利率甚至高出同期限大額存單利率，更多銀行也同步推出了配套的權益活動。
比如，華夏銀行旗下針對兒童的專屬存款產品“月成長龍安3年”，其起存金額僅為50元，年利率達1.75%。招商銀行的壓歲錢規(guī)劃利率也略高于同行，提供一年期1.3%、兩年期1.4%的存款產品。
一些城農商行則主打定制化與低門檻。部分農商銀行推出的整存整取產品，50元即可起存，3年期年利率可以高達1.9%；還有部分農商銀行則面向18周歲以下青少年推出起存1萬元、單戶最高5萬元的壓歲錢定制存單，利率設定為1.3985%，寓意“一定上985”。
與此同時，本土的多家銀行亦同步推出配套權益活動。如山西銀行推出“壓歲錢管理計劃”，在山西銀行任意網點柜臺，首次完成簽約開通“兒童賬戶管理”功能后，次日登錄手機銀行，即可領取5元微信立減金，無套路、零門檻，線上繳費(水電燃氣、話費充值等)、線下商戶掃碼消費均可直接抵扣，另外，將壓歲錢存入山西銀行“時光存”專屬儲蓄存款產品，2000元起存，就能享受專屬產品利率。
山西嵐縣農商銀行則通過兒童社?？ㄩ_展相關活動，對于存入1000元、3000元、5000元以及1萬元以上一年定期產品的兒童客戶，分別提供盲盒、鑰匙扣、吉祥公仔、樂高積木等相應禮品。澤州農商銀行針對壓歲錢儲蓄用戶則推出“存壓歲錢送iPad”活動：年繳5萬元贈送5000元iPad，年繳4萬元贈送大疆Pocket 3，年繳3萬元贈送學而思學習機或學習桌，年繳2萬元贈送護眼大路燈或山地自行車，年繳1萬元贈送英語詞典筆或電話手表。榆次農商銀行針對2026年首次辦理“成長存”的客戶，同樣推出相應“禮遇”——辦理一年期（含）以上2萬元（含）以上定期存款，即可獲贈成長基金冊一本及馬年生肖紀念幣一枚。
兒童金融市場持續(xù)擴容
對于銀行的花式營銷，業(yè)內人士認為，這既是銀行應對攬儲壓力的營銷手段，也是挖掘場景金融、增強客戶黏性的重要工具。不過，在利率下行周期中，家長們的選擇也在發(fā)生變化，目前市面上的部分針對于壓歲錢的兒童專屬存款產品很難再吸引到一些家長。
“兩年前，我把孩子的2萬元壓歲錢買了某銀行的5年期存款，年利率3.5%。去年，我好不容易找到一款年利率2.8%的存款產品，而今年2%以上的存款產品都很難見到了?！眳窃赂嬖V記者，今年她已經放棄存款產品，打算拿壓歲錢購買一些相對低風險、短期限的理財產品。
而今年以來，隨著黃金價格的水漲船高和股票市場的向好，部分家長也開始傾向于引導孩子將壓歲錢投入到風險相對更高一些的黃金產品和權益型產品上，比如購買銀行積存金或買一些股票型基金等。
事實上，除了存款產品，更多銀行也在通過其他產品吸引一些家長的關注。比如，招商銀行除了推出相應的兒童專屬存款產品外，還主推了馬年限定黃金產品以及專屬的保險產品。山西晚報·山河+記者同時注意到，有銀行在推出的“兒童成長計劃”中，還推薦新手爸媽“為寶寶儲蓄黃金未來”，可以設定長期的黃金積存定投委托。
近年來，未成年人金融服務市場持續(xù)擴容。建設銀行在去年5月曾發(fā)文稱，“讓孩子擁有自己的銀行卡，珍惜每一分錢，培養(yǎng)儲蓄意識?！彪S著居民收入水平提高以及家庭理財意識增強，兒童名下的存款規(guī)模和管理需求逐步上升。春節(jié)節(jié)點的壓歲錢，則成為相關業(yè)務集中營銷的重要時間窗口。
在一名股份制銀行人士看來，兒童金融的價值不僅在于當下的資金沉淀，更在于通過財商教育切入家庭財富管理場景，將低頻的兒童業(yè)務轉化為高頻的家庭金融服務入口，形成跨代際的客戶價值鏈。這種戰(zhàn)略性布局正成為銀行零售業(yè)務差異化競爭的新賽道。
不過，也有業(yè)內人士提醒，需要注意的是，針對壓歲錢的產品設計需在合規(guī)與長期價值之間保持平衡。一方面，未成年人金融產品在賬戶管理、風險提示、資金使用權限等方面均受到嚴格監(jiān)管；另一方面，若過度強調收益或營銷屬性，反而可能削弱家庭客戶對銀行專業(yè)性的信任。因此，如何在“幫家長管錢”“幫孩子立規(guī)矩”與銀行自身經營目標之間找到合理邊界，仍是相關業(yè)務持續(xù)發(fā)展的關鍵。
山西晚報·山河+記者 張珍
（責任編輯：梁艷）
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